事業の成長のために資金調達を考えている経営者の方は多いでしょう。専門家への相談が有効ですが、「誰に相談すればいいのか」「面談で何を話せばいいのか」「何を準備すべきか」など、多くの疑問や不安が頭をよぎるのではないでしょうか。
この記事では、資金調達の相談ができる専門家や窓口、相談を成功させるための準備について解説します。不安を解消し、自信を持って専門家との相談に臨み、資金調達を成功させましょう。
資金調達の相談はなぜ重要か？
まずは、なぜ専門家への相談が重要なのか、その理由を掘り下げていきましょう。
そもそも資金調達とは
資金調達とは、事業を行うための必要な資金（運転資金・設備資金など）を会社の外部から集めることを指します。具体的には、金融機関からの融資や、投資家からの出資、国や自治体からの補助金・助成金など、様々な方法があります。
企業の資金調達方法の種類一覧｜目的・企業規模に合わせた選び方とは
資金調達における相談の重要性
自社の状況にあった資金調達を選ぶためには、高度な専門知識や経験、情報収集が必要です。専門家に相談することで、企業の成長フェーズや財務状況に合わせた自社に最適な資金調達方法を見つける手助けをしてくれます。
経営者自身が銀行融資しか知らなかったとしても、専門家であれば、融資以外の選択肢も視野に入れ、例えば赤字決算でも利用可能なファクタリングといった代替案を提示できます。
また、事業計画のブラッシュアップや面談対策といった具体的な支援を受けることもでき、資金調達の成功確率そのものを高めることができるのです。
資金調達の相談はいつすべき？
資金調達の相談のタイミングは、早ければ早いほど良いです。多くの人が陥りがちなのが、資金が底をつきかけてから慌てて相談するケースですが、これでは選択肢が限られ、不利な条件での調達になりかねません。
理想は、具体的な資金需要が見込まれる3ヶ月〜半年前です。この段階で相談すれば、事業計画を専門家と共にじっくりと練り上げ、日本政策金融公庫など、審査に時間がかかるものの低金利で有利な融資も十分に検討できます。余裕を持って相談することを意識しましょう。
資金調達の相談ができる主な窓口
資金調達について相談できる窓口は、公的な機関から民間の専門家まで様々です。それぞれに特徴があるため、自社の状況に合わせて選びましょう。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、国が100%出資する政府系の金融機関です。特に創業期の企業や中小企業への融資に積極的で、融資の申し込みと合わせて事業計画の相談が可能です。
創業支援の実績が豊富で、事業を始めたばかりの方にとって頼りになる相談先の一つといえるでしょう。
参照：日本政策金融公庫
信用保証協会
信用保証協会は、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、公的な保証人となってくれる機関です。全国に窓口があり、保証協会付き融資の利用を前提とした相談が可能です。
銀行に直接申し込むよりも先に相談することで、融資実行の可能性を高められる場合があります。相談内容は保証制度の利用が中心となり、幅広い資金調達の提案が受けられるわけではありません。
商工会議所・商工会
商工会議所・商工会は、地域の事業者をサポートする公的団体です。経営指導員による無料の経営相談の一環として、資金調達の相談にも応じています。
特に、日本政策金融公庫のマル経融資の推薦窓口となるなど、公的融資への橋渡し役も担います。地域に根差したアドバイスが期待できますが、金融の専門性の高さは担当者によって差がある場合もあります。
よろず支援拠点
よろず支援拠点は、国が全国に設置している中小企業向けの無料経営相談所です。資金調達に限らず、販路開拓やIT化など、経営上のあらゆる悩みをワンストップで相談できます。
自社の課題を整理したい、誰に相談すべきか分からないといった場合に最初に訪れる場所として有効です。ただし、金融機関との直接的な交渉力を持つわけではありません。
中小企業基盤整備機構（中小機構）
中小企業基盤整備機構は、国が設立した中小企業の成長を多角的に支援する独立行政法人です。
資金調達の直接的な窓口ではありませんが、経営相談の中で、事業ステージに応じた資金調達戦略のアドバイスや、専門家派遣などの支援を受けることができます。
特に、事業承継や海外展開、IT導入といった特定の経営課題と合わせて資金調達を検討する場合に検討したい相談先です。
参照：中小機構
資金調達コンサルタント会社
資金調達を専門に扱う民間のコンサルティング会社です。豊富な専門知識と金融機関とのネットワークを活かし、最適な資金調達の提案から事業計画書の作成、面談対策まで一貫してサポートしてくれます。
費用はかかりますが、自社に最適な条件での調達や成功確率の向上を期待できます。相談の際は、実績や料金体系をしっかり比較検討することが重要です。
民間の金融機関（銀行、信用組合など）
普段から取引のある銀行や信用金庫の担当者に相談する方法です。自社の事業内容や日々の資金の流れをすでに把握してくれているため、話がスムーズに進む可能性があります。良好な取引関係が築けていれば、親身なアドバイスが期待できるでしょう。
ただし、提案されるのはその金融機関が扱う商品に限られるため、最適な選択肢とは限らない点に注意が必要です。
ベンチャーキャピタル（VC）・エンジェル投資家
高い成長が期待されるスタートアップ企業を対象に、株式と引き換えに資金を提供する投資会社（VC）や個人投資家（エンジェル）です。融資と異なり返済義務はありませんが、経営に深く関与（ハンズオン支援）を求められるのが特徴です。
単なる資金提供だけでなく、経営ノウハウやネットワークの提供といったサポートも期待できるため、急成長を目指す企業などに適しています。
オンライン資金調達プラットフォーム
資金調達を希望する企業と、金融機関や投資家、専門家をオンライン上でつなぐサービスです。プラットフォームに自社の情報を一度登録するだけで、複数の選択肢を効率的に比較検討できる手軽さが魅力です。
融資からファクタリングまで幅広い提案を受けられるサービスもあり、自社に最適なパートナーや資金調達方法を、手間をかけずに探したい場合に有効な手段となります。
Bankmeでは、一度の相談で複数の専門家から、融資やファクタリング、補助金を含めた最適な提案を受けられます。
資金調達の相談をスムーズに進めるためのポイント
資金調達の相談を有意義なものにするためには、事前の準備が重要です。以下の5つのポイントを押さえておきましょう。
相談の目的を明確にしておく
相談の場では、自社の目的を明確に伝えることが重要です。「何のために、いつまでに、いくら必要か」を具体的に整理しておきましょう。
例えば「新店舗の出店費用として3ヶ月後までに500万円」のように5W1Hで説明すると、専門家も的確なアドバイスがしやすくなります。目的が明確であるほど、相談の質とスピードは向上します。
決算書や試算表、事業計画書などを用意しておく
専門家が客観的なアドバイスをする上で、企業の状況を示す資料は不可欠です。専門家との面談前に、自社の強み（売上成長率、利益率など）について、具体的な数字を交えて語れるように決算書や事業計画書を整理しておきましょう。
面談の場では、専門家が企業の客観的なアピールポイントを探そうとします。
資金調達の種類によって強調すべき点は異なるため、一部の資料だけでなく、過去の決算書や試算表も含め、専門家には判断材料となるすべての資料を提示することが重要です。
複数の相談先を比較検討する
専門家といっても、得意分野や提案内容は一人ひとり異なります。公的融資に強い専門家もいれば、銀行との交渉に長けている専門家もいます。
最初から一社に絞らず、複数の相談先を比較検討しましょう。 様々な角度からの意見を聞くことで、自社にとって最も有利な選択肢が見えてきますし、本当に信頼できるパートナーを見極めることにもつながります。
料金体系を事前に確認する
税理士や民間のコンサルタントなど、有料の相談先を利用する場合は、必ず契約前に料金体系を確認しましょう。
相談料は時間制か、着手金や月額顧問料は必要か、あるいは調達額に応じた成功報酬なのかを明確にすることが重要です。後々のトラブルを避けるためにも、サービス範囲と費用は書面で確認し、納得した上で依頼してください。
都合の悪い情報も正直に話す
専門家との面談は、金融機関の審査面接ではありません。専門家は、貴社の最適な資金調達を実現したいと考えているため、本音ベースで相談するのが成功のポイントです。
自分をよく見せるために不利な情報（赤字や滞納など）を隠してしまうと、本来の目的や状況とは異なる資金調達方法を提案され、結果的に遠回りになるかもしれません。
専門家は、そうした課題も含めて最適な解決策を考えるのが仕事です。たとえ赤字決算といった難しい状況でも、専門家がその状況に合った最適な解決策を提案してくれるでしょう。
複数の専門家に無料で相談するなら「Bankme」がおすすめ！
Bankmeは、資金調達を希望する企業と専門家をつなぐマッチングプラットフォームです。
融資からファクタリングまで取り扱う調達方法も幅広く、元金融機関出身者など、資金調達の事情に通じたプロが貴社に最適な選択肢を提案します。事業計画書の作成支援といった、審査通過率を高めるための具体的なサポートも充実しています。
Bankmeでは、オンラインで複数の専門家へ一括で相談が可能です。「どの資金調達が正解か分からない」「融資以外の方法も知りたい」など、気になることがあれば何でもお気軽にご相談ください。
資金調達の悩みは専門家に相談しましょう
資金調達を成功させるには、専門家への相談が不可欠です。相談の前には、決算書や事業計画書の用意、資金使途や希望額の整理など、準備を怠らないようにしましょう。自社の状況を正直に伝えることで、最適な道筋が見えてきます。
Bankmeは、元金融機関出身者などのプロによる徹底サポートが特徴です。複数の専門家からの最適な提案を比較検討し、貴社の資金調達成功をバックアップします。プロのサポートを受けて、事業の成長を実現しましょう。
