法人におすすめのビジネスローン8選【即日融資もあり】選び方や手数料を解説

法人におすすめのビジネスローンとは、急な資金需要に迅速に対応できる、スピード感のあるローンです。ビジネスローンには、最短即日で融資を受けられるものや、オンラインで手続きが完結するものがあり、利用することでキャッシュフローの改善が期待できます。

しかし、ビジネスローンは銀行系・ノンバンク系と大きく2つに分けられるほか、金利や審査基準もさまざまです。

本記事では、法人にとってのビジネスローンの重要性や、おすすめサービスごとのメリット・デメリットなどについて詳しく解説します。ビジネスローンを検討している法人の方は、ぜひ参考にしてください。

法人向けのおすすめビジネスローン8選

資金繰りに急を要する法人向けに、審査スピードが速く、最短即日融資も可能なビジネスローンを8つ厳選しました。担保や保証人が不要で、オンライン完結できるものなど、緊急時の資金調達に役立つビジネスローンを紹介します。

1. AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、消費者金融大手アイフルのグループ企業が提供する事業者向けのビジネスローンです。申し込みから契約までWebで完結し、最短即日で融資を受けられます。また、担保は不要で、個人事業主は原則保証人不要です。法人の場合は、原則として代表者の連帯保証が必要となります。

返済計画についても、最長5年という長期での設定に対応しているため、無理のない資金繰りが可能です。

融資を検討する際は、まず公式サイトで簡単な質問に答えるだけで借入可能か分かる5秒診断を試してみるのもおすすめです。

2. ファンドワン

ファンドワンの事業者ローンは、30万円からの小口融資にも対応しています。メールやチャットボットの指示に従うだけで、審査は最短40分で完了。午前中までに申し込めば、最短で即日の資金化も可能です。

無担保のビジネスローン以外にも、売掛債権や不動産を担保にした、より有利な条件の融資プランも用意されています。

3. BUSINESS LOAN（旧オリックスVIPローンカードBUSINESS）

株式会社ドコモ・ファイナンスが提供する「BUSINESS LOAN」（旧オリックスVIPローンカードBUSINESS）は、法人代表者や個人事業主を対象としたカードローンです。

返済プランは、カードローン型と完済型の2つのタイプから選択可能です。カードローン型は、限度額内で繰り返し利用でき、全国の銀行やコンビニATMからスピーディーに借入・返済が可能。一方、完済型は、計画的な返済をしたい方向けの、カード発行がないタイプとなります。

運転資金などの事業性資金はもちろん、プライベートな用途にも使えるなど、資金使途が自由な点も魅力です。

4. アクト・ウィル

アクト・ウィルは、申込から最短60分で融資が受けられる、スピード審査が魅力のビジネスローンです。法人向けに特化しており、無担保で最大1億円の融資を受けられます。

また、事業拡大資金や銀行への債務返済、設備投資などさまざまな資金使途に対応。来店不要で申し込みできるため、忙しい経営者でも手間をかけずに申し込めます。

5. MRF（エムアールエフ）

MRFは西日本地域特化型のビジネスローンです。申込から最短24時間で仮審査結果がわかり、必要書類がそろえば最短3日で融資が可能です。オンラインで相談・申込ができるため、急ぎの資金調達に素早く対応できます。

長期間元金据置プランやブリッジプランなど6つの多様な融資プランから選ぶことができ、不動産担保があれば最大3億円の大口融資も受けられます。事業資金の範囲内であれば使途も自由なので、さまざまな資金ニーズに対応できるビジネスローンです。

6. CARENT（キャレント）

CARENTは平日14時までに手続きが完了すれば即日融資が可能なビジネスローンです。申込はWEB限定で24時間365日いつでも可能なため、忙しい経営者でも自分の都合に合わせて手続きが進められます。

審査完了後、必要書類を郵送またはFAXで提出します。少額から融資可能で上限は500万円、利用年会費や保証料は無料なので余計なコストがかかりません。

7. GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、創業1年目から利用できるビジネスローンです。決算書や事業計画書などの書類は不要で、銀行口座の入出金履歴から審査を行うのが特徴。

銀行系のビジネスローンとしては、最短2営業日と速く、金利も0.9%〜14.0%とビジネスローンとして低い点も魅力です。ただし、利用には同行の法人口座を開設する必要があるため、事前に準備を進めておくと良いでしょう。

8. PayPay銀行「ビジネスローン」

PayPay銀行のビジネスローンは、原則として書類不要、オンラインで手続きが完結するのが大きな特徴です。PayPay銀行の口座がなくても申し込むことができ、審査承認後に開設する流れとなります。

契約後は、最大1,000万円の利用限度額の範囲内で、必要な時に何度でも借入が可能。月々の返済は2,000円からと、事業の状況に合わせて無理なく利用できる、利便性の高いサービスです。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、事業で使う資金を調達するためのローンのことです。運転資金や一時的なつなぎ融資、事業を拡大するための資金などに利用できます。ビジネスローンに申し込めるのは法人経営者と個人事業主に限られ、事業を運営していない方は利用できません。

ビジネスローンは主に銀行やノンバンクで取り扱っています。

ノンバンクとは、消費者金融やクレジットカード会社、信販会社など、預金業務を行わない金融機関です。銀行とノンバンクでは審査基準や融資スピード、金利設定などに違いがあるため、資金ニーズに合わせて選ぶことが大切です。

ビジネスローンと法人向けカードローンの違い

ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金を調達するためのローンの総称です。商品によって、一度に必要な金額を借り入れて返済していくタイプと、利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れできるカードローン型があります。

法人向けカードローンは、ビジネスローンの一種として提供されることがあり、契約した利用限度額の範囲内で必要なときに繰り返し借り入れできる点が特徴です。急な仕入れや一時的な資金不足など、継続的な資金需要にも対応しやすいでしょう。

一方、一括で借り入れるタイプのビジネスローンは、必要な資金額や返済期間をあらかじめ決めて利用するため、設備投資など使途や必要額が明確な資金調達に向いています。融資スピードや金利、利用限度額は商品ごとに異なるため、借入方式だけでなく各商品の条件を比較して選ぶことが大切です。

法人がビジネスローンを選ぶポイント

法人がビジネスローンを選ぶ際は、以下のポイントに着目しましょう。

1. 融資スピードが自社の資金需要と合っているか

ビジネスローンを選ぶ際は、自社の資金需要がどの程度の緊急性を持つかによって、最適な選択肢が変わります。

たとえば、急な仕入れや予期せぬ支払いが迫っているなど、一刻を争う状況であれば、最短即日で対応可能なノンバンク系のローンが頼りになるでしょう。

一方で、数ヶ月先の設備投資を計画している場合など、時間に余裕があるなら、審査に時間はかかりますが、より低金利な銀行融資や公的融資を検討する方が、総支払額を抑えられます。

2. 金利だけでなく、実質年率で総コストを確認する

ビジネスローンは表面的な金利だけでなく、手数料を含めた総コストで判断することが大切です。

たとえば、短期的なつなぎ資金であれば、多少金利が高くてもスピードを優先する選択肢もあるでしょう。一方で、長期的な返済計画を立てるなら、事務手数料なども含めた実質年率で比較し、最終的な総支払額を把握することが不可欠です。

3. Web申し込みができるビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンには、店頭での手続き、Web、郵送、電話などの申込方法があります。即日融資を検討するなら、Webでビジネスローンを申し込みましょう。

Web申し込みに対応しているビジネスローンなら、時間や場所を問わず申し込み手続きを進めやすくなります。ただし、必要書類の提出方法や審査対応時間は金融機関によって異なり、郵送やFAXが必要な場合もあります。即日融資を希望する場合は、申込方法だけでなく、書類提出方法や審査受付時間も事前に確認しましょう。

ただしすべての金融機関が、Web申し込みに対応しているわけではないため、事前に公式サイトで確認しておくことが必要です。

法人がビジネスローンを受けるときの注意点

ここでは、ビジネスローンで即日融資を受けるときの注意点を紹介します。

申込内容や必要書類に不備がないかを確認する

申込内容に誤りがあったり、必要書類に不備があったりすると、金融機関は申込人に電話やメールで確認をしなければならず、その対応に時間を取られてしまいます。連絡が取れなければ手続きが進められません。

提出する前に申込内容を何度もチェックし、必要書類に誤りや不足がないか確認しましょう。

金融機関のホームページで申込時の必要書類が明記されているので、事前に確認してそろえておけば、時間のロスが防げます。

早い時間に申し込む

即日融資を謳っているからといって、午後の遅い時間や営業終了間際に申し込むと、審査が翌日にずれ込んでしまう可能性があります。即日融資を希望する場合は、できるだけ早い時間に申し込みましょう。即日対応の締切時間は金融機関によって異なるため、公式サイトで受付時間を確認しておくことも大切です。

必要最低限の借入希望額で申し込む

ビジネスローンを申し込むときは、必要最低限の金額で申し込みましょう。

ビジネスローンの審査では、事業の財務状況や信用情報などをもとに返済能力が確認されます。必要以上に大きな金額を希望すると、自社の返済能力に見合わないと判断される可能性もあるため、資金使途を明確にしたうえで必要な金額を申し込みましょう。

ビジネスローンで即日融資を利用する流れ

ビジネスローンを即日融資で申し込むときの流れは、以下の通りです。

1. 申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 契約・融資

まずは各金融機関所定の申込方法で申し込み、必要書類を提出します。必要書類は金融機関によって異なりますが、代表者の本人確認書や決算書が必要です。

必要書類を提出すると、金融機関の審査が始まります。事業業績や財務状況、信用情報などがチェックされます。審査に通過すれば、最後に契約を締結し、融資が実行される流れです。

まとめ

ビジネスローンは、事業に必要な資金を調達するためのローンで、銀行やノンバンクなどが提供しています。商品によっては最短即日の融資やWebでの申し込みに対応しており、急な資金需要にも活用できます。一方で、金利や融資スピード、担保・保証人の有無、利用限度額などの条件は商品ごとに異なります。自社の資金需要や返済計画に合ったビジネスローンを比較して選ぶことが大切です。

ビジネスローンを上手に活用し、事業の成長と安定した経営につなげましょう。