経営が苦しくなると「このままでは破産かもしれない」と不安がよぎります。しかし、破産はあくまでも最終手段であり、適切な資金調達や返済条件の見直し、事業再生手続きを組み合わせることで、破産を避けて事業を存続させられるケースは少なくありません。本記事では、破産を回避したい企業に必要な資金調達の仕組み、再建の選択肢、判断の流れを整理して解説します。
そもそも破産とは何か
破産とは裁判所が破産手続の開始を決定し、破産管財人を選任して、その破産管財人が債務者の財産を金銭に換えて債権者に分配（配当）する手続です。支払不能又は債務超過にある債務者の財産等の清算に関する手続を定めること等により、債務者の財産等の適正かつ公平な清算を図るとともに、債務者について経済生活の再生の機会の確保を図ることを目的としています。
破産には個人が借金を整理するための「個人破産（自己破産）」と、会社の財産を清算して法人格を消滅させる「法人破産」が区別されて運用されています。
破産を回避するために必要な視点
破産手続に入ると事業継続は原則困難になり、多くの場合は会社そのものが市場から退場することになります。
しかし、事業には将来性があるものの一時的な資金不足に陥っている企業では、資金調達や返済猶予を適切に行うことで破産を回避できる 場合が多いのです。「資金ショート」はゴールではなく、 改善策を講じるべき“初期サイン” と捉えることが重要です。
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法人が破産回避を検討する段階で起こりやすいプロセス
実務では、突然破産に進むのではなく、次のプロセスを経て状況が悪化していきます。
1.売上の減少・利益率の悪化
市況の悪化や取引先の減少などにより、利益が圧迫されても、すぐに倒産とはなりません。
2.資金繰り悪化・資金ショートのリスク増大
売上が出ていても現金不足に陥る「黒字倒産」の典型です。
支払日に必要な資金が足りなくなる状態が近づきます。
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3.返済遅延・支払不能・信用の低下
借入返済が遅れ始め、取引条件が悪化すると、新規融資が難しくなります。
4.資金調達または返済調整が急務
ここで速やかに資金調達や返済猶予を行えば、破産を避けられる可能性が高まります。 破産に至るプロセスには、経営判断次第で軌道修正できるポイントがいくつも存在します。
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破産を回避するための主な資金調達手段
資金ショートのほとんどは「運転資金不足」が原因です。ここでは、破産を避けたい企業が実際によく利用する資金調達の方法を紹介します。
1.日本政策金融公庫の融資
公庫は中小企業にとって最も利用しやすい資金調達手段のひとつです。
- 銀行より審査が柔軟
- 経営悪化時の特別融資枠もある
- 運転資金として使いやすい
- 手元資金が1〜2ヶ月分しかない場合は、最優先で検討すべき選択肢です。
2.ファクタリング（売掛金の早期現金化）
売掛金を早期に資金化する方法で、返済が発生しない点が最大の特徴です。
- 赤字でも可能
- 債務超過でも可能
- 税金滞納があっても可能
- 即日〜数日で資金化できる
資金ショート直前の「緊急調達手段」として非常に有効です。
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3.銀行以外の資金調達（ビジネスローン等）
ノンバンクのローンは審査が早く、緊急時のつなぎ資金として利用できます。
- 融資までのスピードが早い
- 担保があれば利用ハードルが下がる
- 返済期間が短い
という特徴があるので計画は慎重に行いましょう
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4.補助金・助成金の活用
補助金・助成金は、国や地方自治体が提供している、返済が不要なお金です。各補助金・助成金の要件を満たし、審査に採択されれば、事業資金として活用できます。代表的な補助金を以下にまとめました。
| 名称 | 内容 |
|---|---|
| ものづくり補助金（ものづくり・商業・サービス生産性向上促進補助金） | 生産性向上につながる革新的な設備投資やサービス開発を支援。 |
| IT導入補助金 | 業務効率化・DX推進のためのITツール導入を支援。 |
| 小規模事業者持続化補助金 | 小規模事業者の販路開拓や生産性向上の取り組みを支援。 |
| 雇用調整助成金 | 業績悪化などで休業・教育訓練・出向を行う場合に、休業手当等の一部を助成。 |
これらを上手に組み合わせることで、破産に踏み切る前に「攻めの投資」と「守りのコスト削減」を同時に進めることが可能になります。
返済条件の見直しで破産を回避する（リスケジュール）
資金調達だけでは追いつかない場合は、返済条件を見直す「リスケジュール」 が選択肢になります。
リスケジュールで可能になること
- 毎月の返済額を減額
- 元金返済の猶予
- 返済期限の延長
リスケジュールは銀行からの評価が下がると誤解されがちですが、実務では資金繰り改善のための合理的な手続きとして一般的です。
「延命」のためではなく、 事業再生の準備期間を作るための制度 と捉えましょう。
破産せずに再建できる法的手続
資金調達やリスケで十分な改善が見込めない場合でも、破産以外の「再建型スキーム」が存在します。
●私的整理
裁判所を使わず、主に金融機関と“話し合い”で債務整理する仕組みです。主に銀行などの金融機関への借入金が対象になります。外部に公開されず、信用への影響も小さく済みます。
●民事再生
裁判所の手続を利用し、
事業を継続しながら債務を大幅に減額できる再建手続です。
- 事業を残せる
- 従業員を守れる
- 経営者が事業を続けられる可能性が高い
「破産しかない」と考える前に検討すべき手段です。
早めの専門家相談が破産回避の鍵
どの選択肢にも共通することは、「資金が尽きる直前」ではできることが限られる という点です。
次の状態ならすぐ相談が必要です
- 手元資金が2ヶ月を切った
- 売掛金の遅延が増えている
- 銀行返済が重くなってきた
- 税金の滞納が出始めた
- 新規融資に通らない
早期相談が再建の可否を大きく左右します。
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破産を避けたいなら、まずは動くことが最大の武器になる
破産は「終わり」ではなく、「選択肢を知らないまま行き着いた結果」 であることも多くあります。
しかし、
- 資金調達
- リスケジュール
- 再建手続
- 専門家相談
を適切に組み合わせることで、会社は再び立て直すことができます。
まずは「Bankme」で、あなたの会社が取れる最善の道を確認してみてください。
