法人向けファクタリングおすすめ7選｜メリット・注意点と比較ポイントを解説

※本記事には広告を含みます。なお、内容が事実に反して優遇されることはありません。
※本記事は2026年7月31日時点の情報です。

ファクタリングは、法人が保有する確定済みの売掛債権を、支払期日前に資金化する方法です。借入れではないため、売掛先の信用力や債権内容に問題がなければ、自社が赤字や税金滞納中でも利用できる可能性があります。

ただし、手数料や入金スピード、必要書類は会社ごとに異なります。本記事では、法人向けファクタリングの仕組みと比較ポイント、利用前に確認したい注意点を解説します。

法人の新しい資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を買い取って支払期日前に資金化できるサービスです。近年、中小企業や個人事業主を中心に活用され始めています。

売掛金などの売掛債権が手元に入金されるまでには、1ヶ月〜数ヶ月かかるのが一般的です。この待機期間は、急な支払いが発生したり、資金繰りが厳しくなったりした場合に大きな課題となります。

ファクタリングを利用することで、まだ支払期日の来ていない売掛債権でも売却できるため、急な資金繰りに対応できます。

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類は2つあり、サービス利用者・ファクタリング会社で行う2社間ファクタリングと、その2社に売掛先企業を入れた3社間ファクタリングに分類されます。両者の違いを以下にまとめました。

※実際の手数料と入金時期は、売掛先の信用力や債権内容、各社の審査によって異なります。

融資とファクタリングの違い

融資とファクタリングとの違いは、「借入」かどうかです。融資は借入であるため、返済期日になった場合、利子を含めて返済しなければいけません。

一方でファクタリングは自社が持つ売掛債権を売却することで資金を得る方法であり、借入ではありません。ファクタリングには利子はありませんが、代わりに利用の際に手数料がかかります。融資とファクタリングの違いを以下にまとめました。

なお、融資でも即日での資金調達が可能な場合があります。即日融資も検討している方は「法人が緊急で利用できる即日融資はある？注意点や審査に通るためのコツも紹介」もあわせてご覧ください。

法人がファクタリングを利用する6つのメリット

法人がファクタリングを利用するメリットは以下の6つです。

• 最短即日で資金を調達できる
• 少額から高額まで柔軟な資金調達が可能
• 経営不振でも利用できる
• 借入金を増やさずに資金化できる
• 売掛債権の未回収リスクの防止になる
• 2社間では売掛先への通知・承諾が原則不要

各メリットを詳しく解説します。

最短即日で資金を調達できる

法人がファクタリングを利用する大きなメリットは、最短即日で資金を調達できることです。近年のファクタリング会社では、申込から着金までの全プロセスをオンラインで完結できるサービスが主流となっており、数十分から数時間で資金調達が可能です。

独自のAI審査システムを導入している会社も増えており、時間や場所に縛られることなく、スマートフォンやパソコンからいつでも申し込めます。従来のような郵送や対面での面談が必要ありません。申し込んですぐに資金調達を行えるため、急な資金繰りに対応しやすいといえます。

少額から高額まで柔軟な資金調達が可能

資金調達額の幅が広いことも、ファクタリングのメリットです。銀行融資では対応が難しい少額の資金調達から、数千万円規模の大型案件まで柔軟に対応可能です。

ファクタリング会社によって金額の上限・下限を設けていますが、数万円からの利用を受け付けている会社も多くあります。

経営不振でも利用できる

自社の経営状況が悪くても利用できるのも、法人がファクタリングを利用するメリットです。融資と比べるとファクタリングは、サービス利用者の信用力を重要視しません。

ファクタリング会社にとっては、売掛債権が現金化されることがなによりも重要です。そのため、サービス利用者ではなく、売掛債権（売掛先）の信用力を重要視します。融資の場合は赤字経営などの理由で資金調達できない場合でも、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。

借入金を増やさずに資金化できる

ファクタリングは原則として売掛債権の売却であり、融資のように借入金を増やす方法ではありません。そのため、借入枠を温存しながら運転資金を確保したい法人にも選択肢となります。

ただし、契約内容によっては金融取引として扱われる場合があります。「決算書に影響しない」「必ずオフバランス化できる」とは限らないため、具体的な会計処理は税理士や公認会計士へ確認してください。

売掛債権の未回収リスクの防止になる

法人がファクタリングを利用することで、売掛債権の未回収リスクの防止になります。売掛債権の未回収リスクとは売掛債権の支払期日になっても、支払いが行われないことです。

とくに入金までの期間（支払いサイト）が長い売掛債権は未回収のリスクが高く、資金繰りを悪化させる原因となります。帳簿上では売上は出ていても売掛債権の回収ができず、支払いが滞ることで起きてしまう事実上の倒産「黒字倒産」には注意しなければいけません。

ファクタリングでは、支払いサイトの長い売掛債権を売却することで売掛債権の未回収リスクの防止、ないしは資金繰りの改善につながります。

2社間では売掛先への通知・承諾が原則不要

2社間ファクタリングは、利用法人とファクタリング会社の2社で契約するため、売掛先への通知・承諾は原則として不要です。売掛先との関係を考慮しながら、早く資金化したい法人の選択肢となります。

ただし、債権譲渡登記の内容は第三者が確認できるほか、契約条件や債権回収の状況によって売掛先への通知が必要になる場合があります。売掛先への通知の取扱いと、債権譲渡登記の有無を契約前に確認してください。

法人がファクタリングを検討する際の注意点

法人のファクタリングを検討する際の注意点は、以下の4つです。

• 手数料は比較的高い傾向にある
• 売掛債権の金額以下までしか調達できない
• 分割払いに対応していない
• 違法で取引する悪徳業者がいる

それぞれ詳しく見ていきましょう。

手数料は比較的高い傾向にある

ファクタリングの手数料は、契約方式、売掛先の信用力、債権内容、入金期日などによって異なります。固定的な相場だけで判断せず、審査後に提示される手数料と最終的な手取り額を確認してください。

ファクタリングの手数料は、売掛先の信頼性や売掛債権内容によって低くなるケースもあります。手数料の詳細や費用を安く抑える方法について詳しく知りたい方は、以下の記事もチェックしてみてください。

売掛債権の金額以下までしか調達できない

ファクタリングは、売掛債権を売却することで資金を調達する方法なので、売掛債権の金額以上の資金を調達できません。所有する売掛債権に依存するため、場合によって必要な金額より少ない可能性があります。

必要な金額より売掛金が少ない場合は、複数の売掛金を利用する、もしくは別の資金調達方法を検討する必要があるでしょう。

分割払いに対応していない

ファクタリングは売掛債権を一括で売却する仕組みのため、融資のような分割返済はできません。取引先からの入金予定額をそのまま譲渡することになるので、支払計画の柔軟な調整が難しいです。

違法で取引する悪徳業者がいる

ファクタリング会社の中には違法で取引する悪徳業者がいます。過去にもファクタリングを謳った悪徳業者が摘発された事例もあるため、ファクタリング会社と契約する際に慎重に検討する必要があります。

以下の特徴があるファクタリング会社は、悪徳業者の可能性があるため、利用しないようにしましょう。

• 手数料があまりにも高額である
• 貸金業を登録しておらず、償還請求権ありの契約である
• 見積もりや契約書がない
• 給与ファクタリングをやたらと勧めてくる
• 口コミの評価が著しく低い

法人がファクタリングを利用すべきタイミング

法人がファクタリングを活用するときは自社の状況を鑑みて利用することが重要です。以下のような状況で、ファクタリングの利用を検討してみてください。

【融資を受けることが難しい場合】

• 経営状況が良くない
• すでに借入があり追加融資が困難
• 事業が赤字でも、売掛先の信用度次第で利用可能

【即日での資金調達が必要な場合】

• 急な出費への対応
• 支払期限に間に合わせたい
• 銀行融資では時間が足りない

【資金繰りの改善が必要な場合】

• 取引条件の見直しが難しい
• 売掛金の回収期間が長い
• 運転資金を確保したい

法人がファクタリング会社を比較するポイント

法人がファクタリング会社を比較するときは、最低手数料だけでなく、次の項目を確認しましょう。

• 審査後に提示される実際の手数料と手取り額
• 希望金額が買取可能額の範囲内か
• 入金までに必要な書類と申込期限
• 債権譲渡登記の有無と関連費用
• 償還請求権や買戻し義務の有無
• 売掛先への通知・承諾が必要か

複数社の条件をまとめて確認したい場合は、Payなびで法人向けファクタリング会社を比較できます。手数料だけで決めず、最終的な手取り額と契約条件を比べることが重要です。

以下では主な比較項目を詳しく説明します。

手数料

手数料はファクタリング会社によって異なり、売掛先の信用度や金額によって変動します。

手数料が高いファクタリングを選んでしまうと、手元に残る金額が減ってしまいます。複数のファクタリング会社から見積もりを取って、手数料が低い、もしくは手数料幅が狭いかなどを比較検討しましょう。

また、手数料を重視するなら、2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの方が、比較的安い傾向にあります。

資金調達スピード

資金調達スピードに定評のあるファクタリングですが、最短即日で利用できるものもあれば、1週間程かかるところもあり、入金スピードが異なります。

1週間でも比較的速い部類ですが、すぐにでも資金が必要な場合は具体的にどれくらいの期間がかかるかを把握しておくことが重要です。資金が必要なタイミングに間に合うファクタリングを選びましょう。

また、より早く資金を調達したい場合は、オンラインで手続きできるかも確認しておきたい項目です。オンラインであれば、24時間いつでもどこでも申し込めます。対面による手間と時間も省けるため、より早く資金を調達できる可能性が高まります。

資金調達額の上限・下限

資金調達額の上限・下限も、法人がファクタリングを比較検討する際に検討したい項目です。上限を超える、もしくは下限を下回る売掛債権の利用はできません。

例えば、少額の売掛債権を売却する場合は、買取可能な金額の下限がなるべく小さい会社を選ぶとよいでしょう。

買取金額に下限がないファクタリング会社であれば、少額の売掛債権でも柔軟に対応してもらえます。自社の売掛債権の金額に合わせて、ファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権の有無

償還請求権とは、売掛債権が回収できなくなった場合に、サービス利用者に請求できる権利です。ファクタリング会社の未回収リスクが減ることから、どちらかというとファクタリング会社にとってメリットのある契約です。

ファクタリングは原則として償還請求権なし（ノンリコース）の契約ですが、償還請求権あり（ウィズリコース）も存在しています。償還請求権があることで手数料が下がることもありますが、売掛先が支払えなくなった際のリスクを考慮して、償還請求権なしの契約をした方がよいでしょう。

債権譲渡登記の有無

債権譲渡登記とは、売掛債権の譲渡を法務局に登記する制度で、第三者に対して売掛債権の所有権を主張できる法的な手続きです。

取引先に通知しない2社間ファクタリングでは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に二重で譲渡してしまうリスクも否定できません。登記をしておくことで、ファクタリング会社側としては、このような二重譲渡のリスクを防げるメリットがあります。

ただし、登記には費用が発生し、1件あたり数万円程度の手数料が必要になります。また、登記するのに時間がかかるケースもあるため、即日での資金調達を希望する場合は、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社の信頼性

自社の売掛債権を渡すため、ファクタリング会社の信頼性は非常に重要です。ファクタリングは、貸金業登録などをする必要がないため、新規からでも参入しやすいのが特徴です。そのため、多くのファクタリング会社が存在しており、中には悪徳業者も存在します。

過去の実績や口コミを参考に、安心して利用できるファクタリング会社を選びましょう。

複数社で比較するならPayなびの活用がおすすめ

法人向けファクタリングを比較する際は、複数社の見積もりを確認することが大切です。「Payなび」を利用すると、複数のファクタリング会社をまとめて比較できます。審査後の手数料、手取り額、入金時期、契約条件を確認して選びましょう。

仮審査通過企業からのみ連絡が来るため、効率的に最適なファクタリング会社を見つけることができます。

法人におすすめのファクタリング会社7選

ここでは法人におすすめのファクタリング会社を7社紹介し、あわせて参考サービスを掲載します。手数料、入金時間、必要書類は、2026年7月31日時点の各社公式サイトをもとに確認しています。実際の条件は審査結果や契約内容によって異なるため、申込前に各社へ確認してください。

PMG（ピーエムジー）

PMG（ピーエムジー）は月間1,500件以上の取り扱い実績があり、安定感のある企業です。

最大2億円までの買取に対応し、2億円を超える場合も相談できます。必要書類がそろっている場合、申込みから最短2時間での入金に対応しています。

リピート率も96％となっており、利用者の満足度が高い事がうかがえます。

No.1

No.1は、買取手数料0.5％〜15％、最短30分での振込に対応するファクタリングサービスです。

東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。

建設業に特化したファクタリングサービス、 他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績9.1万社以上を公表しているファクタリングサービスです。オンライン契約では入金まで最短50分で、手数料は審査後の見積もりで確認する必要があります。

また、ビートレーディングの「注文書ファクタリング」は、納品完了前の注文書や発注書でも売掛債権を買い取ってもらえるサービスです。通常のファクタリングよりも早く資金を調達できるため、資金繰りの安定につながります。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定を受けている一般社団法人です。手数料は1.5％からで、取引社数24,670社・支援総額543億円を公表しています（2026年3月時点）。

申込みから最短3時間での振込に対応しています。買取金額の上限・下限はなく、必要書類は口座の入出金履歴（直近3か月分）と、請求書・契約書など売掛金に関する書類の2点です。

トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは、16年以上の運営実績を公表しているファクタリング会社です。手数料は2社間3.5％〜、3社間0.5％〜を基準とし、最短2時間の入金に対応しています。

トップ・マネジメントは様々な業種のファクタリングに対応しているのもポイント。豊富な商品ラインナップからお客様にあったプランを提供しています。

ネクストワン

株式会社ネクストワンは、法人に特化したファクタリングサービスです。オンライン契約と最短即日の入金に対応し、手数料は2社間5％〜10％、3社間1.5％〜7％と案内されています。

元銀行員、元ノンバンク社員など金融業界に精通した従業員が在籍しているのが特徴です。そのため、ファクタリングによる資金調達だけでなく、利用者の状況に応じた経営改善の提案が期待できるでしょう。

オンラインファクタリングJBL

株式会社JBLは、法人専用のオンラインファクタリングを提供しています。手数料は2％〜14.9％で、最短90分、即日対応では5,000万円までの入金に対応しています。

また、JBLはオンライン無料査定を行っています。5項目を選択することで概算の資金調達額と手数料がわかるサービスです。

参考：ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが提供しているファクタリングです。ジャパンマネジメントのオフィスは東京と福岡にありますが、北海道から沖縄まで全国どこからでも申し込めます。

入金スピードは最短1日で、最高5,000万円までの資金調達に対応しています。なお、個人事業主でも法人取引があれば利用可能です。

法人のファクタリング審査でチェックされる項目

ここでは、法人のファクタリング審査でチェックされる項目を紹介します。

売掛債権の存在

まず、ファクタリング会社は、請求書や納品書などの証憑書類をもとに、利用法人が売掛債権を本当に所有しているのかを確認します。

不良債権や二重譲渡などのリスクがないかも入念にチェックするため、取引の実態を示す資料の提出が求められるでしょう。

売掛先企業の信用力

売掛債権の支払者となる取引先企業の財務状況や業績も重要な審査項目です。企業の規模や業界での評価、財務諸表の内容などから総合的に判断します。また、取引先の信用調査会社による評価も参考にされるでしょう。

売掛先企業との取引期間

売掛先企業との関係性も審査のポイントです。長期的な取引実績があれば、取引の安定性や継続性が期待できます。

新規取引先の場合は、取引開始までの経緯や今後の取引見込みなども確認されるため、取引状況を説明できる資料を用意しておくと安心です。

売掛債権の回収期日

売掛債権の回収期日も、審査の重要な要素の一つです。ファクタリング会社としても、なるべく早く資金を回収したいため、支払期日は短いほうが望ましいと考えています。

そのため、支払期日が近いほど審査は通りやすく、期間が長いと審査が厳しくなる傾向にあります。

売掛債権の金額

売掛債権の金額もファクタリング会社が確認する審査項目です。

過去の取引実績や事業規模から見て不自然に大きな金額でないか、売掛先の規模と比較しても妥当な範囲かどうかが審査されます。

法人がファクタリングの審査を通過するためのコツ

ここでは、法人がファクタリングの審査を通過するためのポイントを紹介します。

社会的信用度の高い企業の売掛債権を利用する

法人がファクタリングの審査に通過するためには、社会的信用度の高い企業の売掛金を利用することがポイントです。たとえば、ファクタリングにおいて信用度の高い企業の売掛債権は以下のようなものが挙げられます。

• 国・地方自治体の売掛債権
• 大企業など経営が安定している取引先の売掛債権
• 取引歴が長い取引先の売掛債権

上記の売掛債権は審査がスムーズに進みやすくなる他、高額で買い取ってもらえたり、手数料が安く抑えられるなど良質な取引が期待できます。

金額が大きい売掛債権を利用する

審査通過率を高めるために金額が大きい売掛債権を利用しましょう。ファクタリングは、手数料によって収益を得ているビジネススタイルです。そのため、金額が大きい売掛債権を利用することで、審査の通過率が高まる可能性があります。

ただし、金額が大きい売掛債権を売却する際は、事業規模とのバランスを考慮しましょう。事業規模に見合わない高額の売掛金は、債権の偽造や資金の持ち逃げを疑われる可能性があり、審査に時間がかかってしまったり、不利になってしまったりすることがあります。

支払いサイトが短い売掛債権を利用する

支払いサイトが短い売掛債権を利用することもポイントです。支払いサイトは売掛債権が入金されるまでの期間のことをいいます。

支払いサイトは業種によって異なりますが、30日から120日までと短期のものから長期のものがあります。支払いサイトが短い売掛債権ほど回収リスクが低いと判断され、審査に通過しやすいです。

ただし、ファクタリングは手数料がかかるため、支払期日が近い売掛債権は支払日まで待ったほうがいいケースもあります。目先の資金繰りだけでなく、将来的に事業にプラスになるのかを考えることが大切です。

なお、以下の記事では、法人がファクタリングの審査に通るためのポイントを詳しく解説しています。こちらもあわせて参考にしてみてください。

法人がファクタリングの審査に通るには？流れや審査基準を解説

自社に適したファクタリングを活用しましょう

ファクタリングは、早期の資金繰りに役立つ資金調達方法です。法人がファクタリングを活用すれば、以下のようなメリットがあります。

• 最短即日で資金を調達できる
• 少額から高額まで柔軟な資金調達が可能
• 経営不振でも利用できる
• 借入金を増やさずに資金化できる
• 売掛債権の未回収リスクの防止になる
• 2社間では売掛先への通知・承諾が原則不要

また、法人がファクタリングを利用する際は、以下の点に注意する必要があります。

• 手数料は比較的高い傾向にある
• 売掛債権の金額までしか調達できない
• 分割払いに対応していない
• 違法で取引する悪徳業者がいる

また、ファクタリングを利用する際、利用すべきタイミングや比較基準を明確にし、状況に合わせて自社にあったファクタリングを利用することが大切です。自社にあったファクタリングの探し方が分からず不安な方は、「Payなび」をご活用ください。
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