法人が緊急で利用できる即日融資はある？おすすめビジネスローン4選を比較！審査のコツや注意点も紹介

突発的な設備投資や取引先の倒産など、法人経営において緊急に資金が必要になる場面は少なくありません。いざというときのために、事前に即日で調達できる方法を把握しておく必要があります。しかし、銀行融資や公的機関の融資では審査に時間がかかり、即日での対応は難しいのが現状です。

法人が緊急時に利用できる即日融資に焦点を当て、ビジネスローンのおすすめ4選を比較・解説します。さらに、審査に通るためのコツや利用時の注意点、万が一ローンが利用できなかった場合の代替案まで網羅的に紹介。この記事を読めば、土壇場でも慌てず、自社に最適な資金調達方法を見つけられます。

法人が利用できる即日融資とは？銀行融資との違い

法人が緊急に資金を必要とする場合、銀行や日本政策金融公庫、制度融資などは審査に時間がかかるため即日利用は難しいです。

しかし、ノンバンクが提供するビジネスローンの中には、緊急の資金繰りに対応できる即日融資があります。担保の不要な商品もありますが、法人では代表者の連帯保証を求められる場合があります。銀行に比べて審査がスピーディーな商品があることも特徴です。なお融資ではありませんが、ファクタリングを利用すれば即日での資金調達も可能です。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するサービスで、緊急時の資金調達に活用できます。

法人が利用できる即日融資のビジネスローン4選【比較表】

公式サイトで最短即日融資・振込を案内している4社について、金利・上限額・入金条件・担保や保証・手続き方法を比較します。審査回答までの時間と入金までの時間は異なり、当日入金は保証されません。必要書類や契約・振込の締切を各社に確認してください。

即日融資ができるおすすめビジネスローンの各特徴

1.CARENT（キャレント）

CARENTは、インターネットから申し込める法人向けビジネスローンです。最大500万円まで、原則無担保・無保証人で借り入れが可能です。最短即日振込の案内がありますが、平日14時までに手続きを完了することが条件です。必要書類は郵送またはFAXで提出するため、急ぎの場合は提出方法も確認しましょう。

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2.AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、法人・個人事業主向けにビジネスローンを提供しています。公式サイトでは最短即日融資を案内していますが、申込時刻や審査・契約の状況により日数を要する場合もあります。赤字決算でも相談できますが、融資の可否は審査で決まります。契約は原則来店不要で、法人では代表者の連帯保証が原則必要です。

3.ファンドワン

ファンドワンは、事業者ローンや不動産担保ローンなどを提供するノンバンクです。公式サイトでは最短40分の審査と最短即日融資を案内していますが、審査時間は入金までの時間ではありません。即日対応を希望する場合は午前中に申し込み、必要書類を揃えましょう。申込内容や審査状況によっては契約まで時間がかかり、面談が必要になる場合もあります。

4.アクト・ウィル

アクト・ウィルは、法人専用のビジネスローンを提供する会社です。公式サイトの最短60分は簡単審査・仮査定の目安であり、入金までの所要時間ではありません。即日融資を希望する場合は、午前中の申込みや必要書類の提出を進め、契約・振込の締切も確認しましょう。書類の不備や審査状況により、翌営業日以降の融資となる場合があります。

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審査が甘い法人向けビジネスローンはある？

「審査が甘い」「必ず借りられる」といったビジネスローンは、正規の金融機関は存在しません。金融機関によっては審査の基準が異なり、銀行に比べてノンバンクのビジネスローンは審査が柔軟であるとは言えます。

「誰でもOK」「審査なし」といった謳い文句で宣伝する業者は、法外な金利を要求する悪徳業者（ヤミ金）である危険性が極めて高いため、絶対に利用しないでください。

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法人が即日融資を利用するときの注意点

法人向けの即日融資は緊急時に便利ですが、いくつかの注意点があります。ここでは、即日融資を利用する際に気をつけるべき5つのポイントを紹介します。

審査に通らない場合がある

即日融資といっても、審査なしで融資が受けられるわけではありません。短時間といえど審査が行われるため、法人の財務状況や事業実績によっては審査に通らないことがあります。

また、「即日審査」や「即日回答」と謳っていても、実際に資金を受け取れるのは翌営業日以降になることも多いです。審査に通過しても、契約の手続きに時間がかかり、即日の資金調達ができないケースもあるので注意が必要です。

金利が高めである

即日融資は、通常の融資と比べて金利が高くなる傾向があります。これは、審査が早い分、利用者の信用力を判断しにくく、債権回収ができなかった場合のリスクを金利に反映しているためです。

上限金利が15%を超えることも珍しくありません。短期間での返済が難しい場合、資金繰りが悪化する恐れがあるので注意しましょう。

今後の融資に影響する可能性がある

ビジネスローンなどの即日融資を利用すると、今後の融資に影響が出ることがあります。銀行からすると、高金利であるビジネスローンをわざわざ利用する企業は、「資金繰りが苦しいのでは？」と見なされてしまうことがあるのです。

即日融資を利用すると、その情報が信用情報機関に登録されます。将来的に日本政策金融公庫や銀行からの融資を検討している場合は、即日融資の利用は控えたほうがいいかもしれません。緊急を要する場合を除いては、他の資金調達方法を検討するのが賢明でしょう。

法人と個人では総量規制の扱いが異なる

法人向けの貸付けは、貸金業法の総量規制の対象外です。一方、個人が貸金業者から借りる場合は、原則として借入残高の合計が年収の3分の1以内に制限されます。法人契約と個人契約の違いに注意してください。

銀行からの借入れは総量規制の対象外です。また、個人事業主は事業・収支・資金計画等を提出し、返済能力が認められる場合に例外となります。事業資金だから自動的に対象外になるわけではありません。

詳しくは金融庁の貸金業法Q&Aで確認してください。総量規制の対象外であっても、融資額や利用条件は審査で決まり、希望額を必ず借りられるわけではありません。

利用限度額が低めである

即日融資は、通常の融資と比べて利用限度額が低く設定されていることが多いです。銀行や日本政策金融公庫の場合は数千万円〜数億円の融資に対応しているのに対して、ビジネスローンは数十万円〜数百万円と少なめに設定されています。

大規模な設備投資や大口の仕入れ資金など、まとまった金額が必要なケースでは、十分ではないことも考えられます。資金需要の規模に応じて、複数の資金調達手段を組み合わせるなど、工夫が必要かもしれません。

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緊急で借りるには？法人が即日融資の審査に通るためのコツ

ここでは、即日融資の審査に通るためのコツを紹介します。

午前中の早めの時間帯に申し込む

即日融資を希望する場合は、できるだけ午前中の早い時間に申し込み、必要書類も揃えておきましょう。ただし、申込締切・契約・振込の条件は各社で異なり、午前中に申し込んでも即日融資が保証されるわけではありません。

例えば、CARENTでは平日14時までの手続き完了が当日振込の条件です。銀行窓口の営業時間ではなく、利用する会社が案内する期限を確認してください。

必要書類は前もって用意しておく

即日融資の審査をスムーズに進めるには、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。一般的に求められるのは、以下の書類です。

• 法人の登記簿謄本
• 決算書
• 税務申告書
• 代表者の本人確認書類

事前に揃えておくことで、申込時の手続きが迅速に進み、審査時間の短縮にもつながります。登記簿謄本など発行に時間がかかる書類もあるので、常に最新のものを保管しておくとよいでしょう。

Web（オンライン）完結に対応しているサービスを選ぶ

即日融資を謳うビジネスローンは、基本的にWeb対応ですが、オンラインでできる範囲には、各社で違いがあります。

例えば、申し込みはWebでも、契約には来店や郵送が必要なケースもあれば、逆に契約まで全てがオンラインで完結するサービスもあります。

「来店不要」は、すべての手続きがWeb上で完結するという意味ではありません。郵送やFAXが必要な場合もあるため、緊急で資金が必要なら、申込み・書類提出・契約のそれぞれの方法と所要時間を確認して選びましょう。

複数の融資に同時に申し込まない

即日融資を急ぐあまり、複数の金融機関に同時に申し込むのは避けましょう。同時に複数の申し込みがあると、金融機関の担当者は「各所でお金を借りようとしている、経営状況が厳しいのではないか」と疑念を抱き、審査に通りにくくなってしまいます。

また、信用情報機関に複数の申し込み履歴が残り、今後の融資にも悪影響を及ぼすこともあるでしょう。複数社に申し込む際は、一社目の審査結果が分かり次第、申し込むようにしましょう。

申込内容は正確に申告する

申込内容は漏れなく正確に申告することも、即日融資の審査に通るために重要です。申告内容に虚偽や不備が発覚してしまうと、審査に遅れるだけでなく、審査落ちの原因になります。

また、必要書類が手元にないと再提出の手間が発生してしまい、即日融資の意味がなくなってしまいます。事前に書類を準備し、抜け漏れがないように慎重に確認しましょう。

ビジネスローンの審査に落ちた・利用が難しい場合の他の緊急の資金調達方法

万が一、ビジネスローンの審査に通らなかった場合でも、資金調達を諦める必要はありません。融資以外にも緊急の資金需要に応える方法があります。

例えば、ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（請求書）を期日前に現金化する方法で、最短即日で利用することが可能です。融資と異なり、借金ではないため、負債として計上されず、信用情報にも影響しません。審査では、自社の信用力よりも売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や税金滞納といった理由でビジネスローンの審査に落ちた企業でも利用できる可能性があります。

ファクタリングとは？初めての方へ仕組みや種類、メリット・デメリット、利用手順を解説

資金調達の悩みは専門家への相談で解決の糸口が見えることも

ここまで読んで、「選択肢が多くて、結局自社に最適な方法がわからない」「審査に通るための作り方に自信がない」と感じた経営者の方もいるのではないでしょうか。

そんな時に頼りになるのが、資金調達支援サービス「Bankme」です。主な特徴は以下のとおりです。

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Bankmeには、融資だけでなく、ファクタリングや補助金に強い専門家も多数登録。一度の相談で、複数の専門家から多角的な提案を受け、比較検討できます。

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一人で悩まず、まずは専門家の力を借りて、安全で確実な資金調達を検討してみてください。

法人の即日融資ならビジネスローン！代替案を視野に緊急の資金需要に備えましょう

この記事では、法人が緊急で利用できる即日融資として、ビジネスローンを中心に解説しました。緊急の資金需要である場合に検討できる融資は、スピーディーで柔軟なビジネスローンが有力です。しかし、金利の高さや将来的な影響も考慮し、あくまで短期のつなぎ資金として計画的に利用する必要があります。

もし、自社の信用力に不安があったり、審査に通らなかったりした場合には、ファクタリングという手段があることも覚えておきましょう。どの方法が最適化判断に迷う場合は、「Bankme」のようなサービスを活用して専門家にアドバイスを求めるのも一つの手です。